Bankok:
Reguláris letét: A kereskedők a pénzváltónál elhelyezett ugyanazon pénzdarabokat kapták vissza. Monetáris közvetítők: Olyan intézmények, melyek a pénzteremtés folyamatában, ill. a pénzforgalom lebonyolításában jelentős szerepet játszanak. A nem monetáris közvetítő intézmények a megtakarítók pénzét azért gyűjtik össze, hogy speciális projekteket vagy befektetéseket finanszírozzanak. A nem monetáris közvetítők első csoportjába a bankjellegű szervezetek tartoznak.
Bank: speciális feladatok ellátására szerveződött üzleti vállalkozás, betéteket fogad el és pénz kölcsönöz.
Csoportjai: passzív bankügyletek, aktív bankügyletek, egyéb banküzleti tevékenység. Követelmények: rentabilitás, mely jövedelmezőséget jelent. Likviditás, azonnali fizető képesség. Szekuritás, biztonságot jelölSzavaló tőke nagysága, betétbiztosítás.
Bankrendszer: az ország bankjainak, hitelintézeteinek összessége. Ezen belül központi bankról és pénzügyi intézményekről beszélünk.
Egy színtű bankrendszer: A központi bank ellátja a jegybanki és az üzleti banki tevékenységet. A jegybank mellett szakosított pénzintézetek dolgoznak.
Két szintű bankrendszer: A központi banknak nincs közvetlen kapcsolata a gazdálkodó egységekkel.
Előnye: A jegybanki és kereskedelmi bank funkciók szétválnak, hatékonyabb teljesítményt eredményez, a bankok versenyeznek az ügyfelekért, bővül a bankszolgáltatások köre, a bankok nyereségérdekeltsége biztosítja, hogy a hatékonyabb tevékenységet finanszírozzák.
Csoportok:
Specializált bakrendszer, deposit üzletekkel foglalkozó bankok, univerzális bankrendszer. Bankrendszerünk kétszintűség jellemzi, felső szintjén a Magyar Nemzeti Bank áll mely jegybanki feladatokat lát el.
MNB szervei:
Közgyűlés, részvényesek fóruma, jegybank tanács, igazgatóság, felügyelő bizottság.
Feladata: Készpénz kibocsátás, monetáris politika kialakítása, államháztartás számláinak vezetése, devizahatósági feladatok, pénzforgalom szabályozása.
Eszközei: Direkt eszközök a monetáris hatóság közvetlenül szabályoz Indirekt eszközök a jegybank közvetett hatást gyakorol a bankok tevékenységére. Kamatpolitika a bankok hitelkeresletét, hitelkínálatát szabályozza
Passzív bankműveletek: A hitelintézet idegen tőkét szerez, kötelezettségei, passzívái keletkeznek.
Betétgyűjtés: a pénzösszeg kamat vagy más hozam ellenében, meghatározott időpontra szóló, visszafizetési kötelezettséggel bank által történő elfogadását.
Típusai: rövid lejárató betétek (max. 1év), középlejáratú betétek (max. 1-5 évig), hoszzúlejáratú betétek (5 éven túl) Lekötés időtartama, felmondás szerint: Látra szóló betét (minden megkötés nélkül rendelkezik felette a tulajdonos) betét Rendelkezés jogosultság szerint: Bemutatóra szóló betét, fenntartásos betét.
Kezelési formát tekintve: Folyószámla betétek, takarékbetétek, értékpapírok, egyéb betétek.
Banki értékpapír kibocsátás: Letéti jegy (névre szól, fix kamatozású)Pénztárjegy (rövid lejáratú, fix kamatozású)Záloglevél.
Refinanszírozási hitel igénybevétele: Fedezet nélkül nyújtott hitel (biankó) Értékpapír-fedezettel nyújtott hitel(lombard hitel) Aktív bankügyletek: olyan pénzműveletek, melyek követeléshez juttatják a hitelintézeteket, követelései, aktivái lesznek.
Hitel:
Előlegezés kamatfizetés ellenében, meghatározott időre.Formái: bankhitel(pénzintézet által nyújtja) Kereskedelmi hitel (halasztott fizetésű, vállalkozok nyújtanak egymásnak.
- Pénzhitel: biankó hitelek nyújtásával nem köt ki biztosítékot, kezes hiteleket, 3. személy vállal kezességet, váltóleszámítolási hitel felvételére a váltó leszámítolásakor kerül sor.
- Reálhitel: fedezetet tölt a bank
- Lombard hitel: ingóságok elzálogosításával lehet hozzájutni.
- Cessziós hitel: követelés engedményezésével lehet likvid pénzhez jutni. Jelzáloghitel: ingatlan zálogba adása.)Kötelezettségvállalási hitelek esetében nem történik pénzfolyósítás. Kaukciós hitel (bank vállal kezességet) Elfogadmány hitel (váltót forgasson rá)
Számlapénzforgalom:
Bankszámlaszerződés alapján történik. Feltételei: cégbejegyzés, statisztikai számjel megléte, aláírás, a pénzforgalmi megbízásokat formanyomtatványon kell benyújtani.
- Fizetési módok: Átutalási megbízás, beszedési megbízás, akkreditív, elszámolási csekk. Bankrendszer
- Specializált: Jellemzője a specializáció, a kereskedelmi és a befektetési banki tevékenység szétválasztása.
- Univerzális: Nincs szétválasztva a befektetési banki és a kereskedelmi tevékenység.
- Egyszintű: Nincsenek monetáris közvetítők a központi bank és a gazdálkodó szervezetek között.
- Kétszintű: A központi bank a pénzügyi intézményrendszeren keresztül valósítja meg a monetáris politika gyakorlatát. Banki stratégia.
Jegybank:
Magyarország központi bankja.
Közvetlen kapcsolatot tart a pénzügyi intézményrendszerrel.
Feladatai:
- szabályozza a forint vásárlóerejét
- bankjegyet és érmét bocsát ki
- aranyból és devizából készletet tart
- a nemzeti valuta értékmegőrzése
Indirekt eszközei:
- tartalékráta politika
- rediszkontláb politika
- nyíltpiaci műveletek
Monetáris politika:
Fogalma: Az a pénzpolitika, és annak gyakorlata, amely a pénz- és a tőkepiacon a pénz-és hitel iránti kereslet és kínálat egyensúlyának megteremtését, a gazdaság stabilitásának megőrzését tekinti elsődleges feladatának.
Eszközei: Azok az eszközök, amelyek képesek a monetáris politika célkitűzéseinek megvalósítását elősegítő hatásokat kifejteni.
kötelező jegybanki tartalék
alapja a hitelintézet összes forint- és devizaforrása. Mértékét az MNB határozza meg, amely mérték befolyásolja a hitelintézetek számlapénz-teremtő képességét.
refinanszírozás
értékpapírok leszámítolását, refinanszírozási- és egyéb hitelek nyújtását, és értékpapír-ügyletek kötését foglalja magában.
Ide tartozik: leszámítolás viszontleszámítolás
- refinanszírozási hitel: a hitelintézetek hitelnyújtási, számlapénz-teremtési képességét növeli
- likviditási hitel: elősegíti a hitelintézet átmeneti fizetési problémáit
- Folyószámlahitel: lehetővé teszi, hogy a hitelintézet a központi banknál lévő számlabetétjét meghaladó összegben adjon fizetési megbízást a számlavezető központi banknak
- lombard hitel: jegybankképes értékpapír-fedezet mellett nyújtott hitel
- nyíltpiaci műveletek: a piacképes értékpapíroknak a jegybank által irányított adásvétele
- kamatszabályozás: a jegybankpénz árának meghatározása, változtatása
pénzkibocsátás
Magyar Nemzeti Bank:
1924-ben alakult részvénytársasági formában.
Szervei:
- közgyűlés a részvényesek fóruma. Feladatai közé tartozik az alapszabály megállapítása, beszámoló jóváhagyása, személyi kérdések, stb.
- jegybanktanács a monetáris politikai irányító szerve.
- igazgatóság az elnököt segíti feladatai ellátásában
- a felügyelő bizottság a MNB általános ellenőrző szerve
Feladatai:
- emissziós feladatok, készpénz kibocsátása
- monetáris politika kialakítása
- államháztartás számláinak vezetése
- devizahatósági feladatok
- pénzforgalom szabályozása, árfolyamok alakítása, védelme, stb.
A jegybanki irányítás eszközei:
- direkt eszközök segítségével a monetáris hatóság közvetlenül szabályoz /hitelkontingentálás, viszontleszámítolási plafon, kamatszabályozás/. Jól működő piacgazdaságok esetén ezek az eszközök nem kerülnek alkalmazásra. A hitelkontingensek az összhitel volumenét, és a hitel összegének hitelintézetenkénti megoszlását szabályozzák.
- indirekt eszközök segítségével a jegybank közvetett hatást gyakorol a bankok tevékenységére. Ezek az eszközök a következők: Refinanszírozás (finanszírozás-finanszírozás) keretében a jegybank refinanszírozási hitelt nyújt, viszontleszámítolja az értékpapírokat, értékpapír ügyleteket köt visszavásárlási megállapodással /repó/ Kamatpolitika segítségével a bankok hitelkeresletét és hitelkínálatát szabályozzák.
MNB által alkalmazott kamatok:
- jegybanki alapkamatláb (refinanszírozási és folyószámla hielek)
- jegybanki marginális kamatláb (likviditási hitelek)
- preferenciális kamatláb (exportfinanszírozási célok, privatizáció)
- napi pénzpiaci kamatláb (nyílt piaci műveleteknél)
Nyílt piaci műveleteket jellemzően állampapírokkal végeznek. Nyílt piaci műveletek alkalmazásának feltételei:
- megfelelő összetételű és tömegű és tömegű értékpapír állomány
- megfelelő nagyságrendű szabad likviditás, jól működő értékpapír piac
Likviditási tartalék: A hitelintézet összes forint-, és deviza eszköze után napi likviditási tartalékot kötelesek képezni.
Árfolyam szabályozás: A külföldi pénznemek és a hazai pénz közötti átszámításra vonatkozó árfolyamokat az MNB jegyzi és teszi közzé.