Pénzeszközök, áruk vagy szolgáltatások határozott időszakra történő átengedése, visszafizetési, illetve visszaszolgáltatási kötelezettség mellett, kamat ellenében.
Csoportosítása
Hitelezés feltételei
- saját forrás aránya
- kamatláb
- lejárati idő
- lebonyolítási hitel
- kamatfizetési kötelezettség
- költségfizetési kötelezettség
- hitelbírálati díj
- szerződéskötési díj
- szerződésmódosítási díj
- kezelési költség
- rendelkezésre tartási jutalék
- késedelmi kamat
- biztosítékok
Hitelezés alapelvei
- céljelleg: mindig meghatározott célra adható hitel
- hitelképesség: a bank, a hitel nyújtásakor mérlegeli a vállalkozás fizetőképességét (nem egyenlő a fizetőkészséggel)
- fedezeti elv követelmény: legalább két visszafizetési forrás álljon rendelkezésre
- saját forrás kiegészítésének elve: a vállalkozásnak hitelfelvételkor saját forrással kell rendelkeznie és eloször azt kell felhasználnia
- lejárati elv: minden hitelt meghatározott időtartamra nyújt a bank
- kamatfizetési elv: a hitelek után meghatározott mértékű kamatot kell fizetni
Hitelképesség követelményei
- a vállalkozás jövedelmezően gazdálkodjon
- folyamatosan termeljen
- rendszeresen értékesítsen
- fizetési kötelezettségeit teljesítse
Hitelezési eljárás
Hitelbírálat
A hitel engedélyezése
- a cenzúra bizottság dönt, a döntési határidő 5 nap
- a döntés határozatba foglalása
A szerződés megkötése
- a bank szerződési ajánlatot tesz (írásban)
- kérelemmel megegyező
- kérelemtől eltérő (egyeztetés)
- szerződés tényleges megkötése
- szerződés tartalma
- szerződő felek adatai
- hitelnyújtás feltétele: hitelösszeg, kamatláb, futamidő, törlesztés, biztosítékok
- szerződés jogi előírása: szerződő felek jogai, kötelezettségei, jogszabályra történő hivatkozás
- igazoló rész (dátum, aláírás, pecsét)
- szerződések fajtái
- hitelszerződés (keretszerződés)
- kölcsönszerződés
Hitel folyósítása
Módjai
- készpénzben
- pénzforgalmi számlán történő jóváírás
- hitellevél kiadása
- hitel közvetlenül a tartozás kiegyenlítésére történő átutalása
Hitelkamat és jutalékok felszámítása
- jutalék, biztosítási díj (beleszámít a hitelköltségbe)
- kezelési költség
- hitelkamat
- prolongálási költség
- késedelmi kamat
A prolongálási költség és késedelmi kamat nem számít bele a hitelköltségbe, csak meghatározott esetekben alkalmazzák.
Hitellel kapcsolatos ellenőrzések
Hitel visszafizetése
Hiteladminisztráció
- ügyiratkezelés
- számítógépes nyilvántartás
- hitel folyósításának teljesítése
- hitellejáratok érvényesítése
- hitellel kapcsolatos költségek elszámolása az ügyfél felé
- információ szolgáltatás