Készpénznélküli fizetési formák:
Egyszerű átutalás:
A fizetés teljesítését a fizetésre kötelezett kezdeményezi, aki átutalási megbízást ad át bankjának. Aktív fizetési mód.
Folyamata:
- átutalási megbízás benyújtása
- a fizetésre kötelezett bankszámlájának megterhelése
- a pénz átutalása a jogosult bankjának
- a jogosult bankja jóváírja az összeget a jogosult bankszámláján
- a jogosult bankja értesíti a jogosultat az átutalásról
- a fizetésre kötelezett bankja értesíti ügyfelét az átutalásról.
Csoportos átutalás:
Azonos időben, azonos jogcímen több jogosultnak történő teljesítés. Értékhatár nincs megszabva.
Azonnali beszedési megbízás:
A fizetést a jogosult kezdeményezi. A jogosult megbízza bankját, hogy az ő számlája javára, a fizetésre kötelezett számlájának terhére meghatározott pénzösszeget szedjen be. Értékhatár: minimum 20 000 Ft. Passzív fizetési mód. A jogosult értesíti a kötelezettet, hogy ellene azonnali beszedési megbízást nyújtott be.
Csoportos beszedési megbízás:
A jogosult az azonos jogcímen őt illető követeléseiről csoportos beszedési megbízást nyújt be azzal, hogy követeléseit a bankszámlája javára, a fizetésre kötelezettek bankszámlája terhére szedje be.
Váltóbeszedési megbízás:
A váltókövetelés jogosultja adja bankjának. A jogosult megbízza bankját, hogy követelését a váltóadós bankszámlájának terhére, és saját bankszámlája javára szedje be.
Határidős beszedési megbízás:
A jogosult megbízza bankját, hogy számlája javára, a Kincstárnál számlával rendelkező kötelezett terhére a Kincstárral meghatározott összeget szedessen be.
Okmányos meghitelezés (akkreditív):
A bank levélben kötelező fizetési ígéretet tesz az eladónak. Kedvezményezettje az eladó. Szereplői a vevő, az akkreditívet nyitó bank és az eladó.
A folyamatba beléphet az eladó bankja is, amely lehet:
- avizáló bank (megvizsgálja és továbbítja az okmányokat)
- igazoló bank (igazolja az akkreditívet)
- fizető bank (az akkreditívet nyitó bank kéri fel fizetésre)
- negociáló bank (az eladó felkérésére, saját költségére és kockázatára megveszi az eladótól az akkreditív okmányokat)
Lakossági folyószámla:
A bank természetes személyeknek nyitja és vezeti. A folyószámla javára a bank befizetéseket és átutalásokat fogad el. A bank a megbízások teljesítéséért költséget számol fel, a számla egyenlege után kamatot fizet.
Külkereskedelemben használatos fizetési módok:
Külkereskedelmi tevékenység a termékek, szolgáltatások exportja és importja.
Akkreditív:
- átruházható: a kedvezményezett maga helyett más kedvezményezettet is megjelölhet
- feltöltődő: lehetővé teszi a folyamatos szállítások lebonyolítását az eladó és a vevő között
- back – to – back: két egymáshoz kapcsolódó akkreditívet jelent, ahol az első akkreditív fedezi a második akkreditívet
- készenléti: azon a feltételezésen alapul, hogy a vevő eleget tesz fizetési kötelezettségének
Kereskedelmi hitellevél:
A kibocsátó bank arra vállal kötelezettséget, hogy az okmányok bármelyik birtokosának kifizeti a hitellevélen feltüntetett összeget.
Okmányos beszedvény (inkasszó):
Az eladó megbízza bankját, hogy a leszállított exportáru ellenértékét a vevőtől az átadott okmányok alapján szedje be, és fizetés esetén az okmányokat adja át a vevőnek.
Nyitott inkasszó:
Az eladó az árut közvetlenül a vevőnek juttatja el, az áruokmányokat bankjának küldi meg.
Nyitva szállítás:
Az eladó az árut közvetlenül a vevőnek küldi meg. A vevő akkor fizet, ha az áru a birtokába kerül.
Halasztott fizetési átutalás:
A vevő az áru átvétele után teljesít fizetést, ami céghitelt jelent.
Nyitott céghitel:
Az eladó a vevőtől független biztosítékot nem kap.
Fedezett céghitel: az eladó a vevőtől független biztosítékkal rendelkezik, pl. bankgarancia.
Zsírórendszer:
A bankok a külső klíringkörbe tartozó elszámolásforgalmat bonyolítják le.
Külső klíringkör:
A különböző bankok számlatulajdonosai közötti elszámolás-forgalom.
Elektronikus fizetési eszközök:
Birtokosa számára lehetővé teszi, hogy:
- a bankkal szemben fennálló valamely pénzkövetelésével rendelkezzék
- bankszámlája terhére készpénzt vegyen fel
- vásárolt áruk, igénybe vett szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítse
- azzal fizetést teljesítsen.
Távolról hozzáférést biztosító fizetési eszköz:
Birtokosa rendelkezhet a bankkal szemben fennálló bankszámla követeléséről, pl. bankkártya.
Elektronikus pénzeszköz:
Újratölthető fizetőeszköz, amelyen az értékegységek elektronikus úton tárolhatók, és a tárolt érték erejéig arról, illetve azzal fizetés teljesíthető.
Bankkártya:
A bank bocsátja ki. Birtokosa a bankszámlájáról készpénzt vehet fel, illetve vásárlások, szolgáltatások ellenértékét kiegyenlítheti.
Betéti kártya:
a vele végzett műveletek értéke nem haladhatja meg a kártyához tartozó folyószámlán lévő követelés összegét.
Hitelkártya:
a vele végzett művelet értéke azzal az összeggel haladhatja meg a kártyához tartozó számlán rendelkezésre álló összeget, amilyen összegű hitelt biztosít a bankkal kötött megállapodás.
Átruházni nem lehet.